Problème d'argent : 8 conseils pour passer à l'action (2024)

1.Comprendre l’origine du problème d’argent

Avant tout, la première choseà faire lorsqu'on se trouve confrontéà des problèmes d'argent est d'en comprendre l'origine afin de pouvoir tenter d'y remédier. Afin de mieux maîtriser son budget, Il est donc indispensable de lister ses dépenses habituelles ou extraordinaires, commeles frais liés:

• au logement (mensualité de prêt immobilier ou loyer);
• à l’énergie (électricité, eau, gaz, etc.);
• à internet età la téléphonie;
• à l’alimentation;
• à l’habillement;
• aux loisirs;
• etc.

En face de chaque dépense doit figurer le moyen de financement avec,éventuellement, le coût de ce financement lorsque ce dernier s'effectue par le biais d'un crédit. Il convient ensuite de déterminer si les problèmes rencontrés sont passagers ou perdurent dans le temps. Dans le cas de problèmes récurrents, il sera nécessaire de réagir rapidement pour ne pas laisser la situation se détériorer.

2.Prendre rdv avec son banquier

L'apparition des premiers problèmes d’argent doit vous inciterà entrer en contact avec votre banquier. Celui-ci sera toujours plus arrangeant avec des clients qui font l'effort de le prévenir en amont d'éventuelles difficultés. Il pourra alors vous proposer des solutions adaptéesà votre situation, comme un relèvement de votre découvert bancaire autorisé.

3.Négocier avec les créanciers pour trouver une solutionà vos problèmes d'argent

Lorsque les fins de mois deviennent difficiles, il est aussi important de prendre contact dès que possible avec vos créanciers, qu'il s'agisse des services fiscaux, du fournisseur d'énergie ou de téléphonie, de votre propriétaire voire de votre garagiste.

Les créanciers préfèrent souvent faire des concessions plutôt que de prendre le risque de ne pasêtre payé. Plus vous prévenez tôt un créancier de vos problèmes d’argent, plus la marge de manœuvre pour trouver une solution sera grande.

4.Restructurer vos crédits pour augmenter le resteà vivre

La restructuration des crédits peut aussi constituer une solution lorsque l'on souhaite baisser le montant de ses mensualités en raison d'un resteà vivre trop bas. Le rachat de crédit permet ainsi de regrouper tous ses crédits en un seul.

Cette opération permet de rééchelonner les remboursem*nts et de diminuer le montant des mensualités, ce qui diminue le taux d'endettement et augmente proportionnellement le resteà vivre. Elle est d'autant plus intéressante si l'on possède plusieurs créditsà tauxélevé.

5.Rentrer en contact avec les services sociaux

En cas de problème d’argent, vous pouvezégalement vous tourner vers les services sociaux, et en particulier, vers votre Centre Communal d’Action Sociale (CCAS). Cette structure municipale est destinéeà aider les personnes en difficulté. Elle peut vous accompagner dans vos démarches pour accéder aux aides sociales, mais aussi vous faire profiter d’éventuelles actions mise en place par votre commune, comme par exemple une aide alimentaire.

6.Faire appel au délai de grâce

Si vos problèmes d’argent vous empêchent d’honorer vos mensualités de prêt immobilier, vous pouvez solliciter ce que l’on appelle un délai de grâce. Vous devez pour cela en faire la demande auprès d’un tribunal.

S’il accepte votre demande, vos remboursem*nts de crédit seront suspendus, sans pénalités de retard, pendant une durée maximum de deux ans. Les mensualités suspendues ne vous seront pas réclaméesà la fin du délai de grâce. Elles peuventêtre régléeà la fin du prêt ou rééchelonnées sur vos mensualités restantes.

7.Déposer un dossier de surendettement

Sachez enfin que lorsque vos problèmes financiers persistent en dépit des efforts menés dans lesétapes précédentes, ou si ces soucis ne permettent pas la mise en place d'un rachat de prêts, il estégalement possible dans certains cas de saisir la commission de surendettement.

La commission a pour objectif de trouver une solution qui convienne aussi bien au débiteur qu'à ses créanciers, avec tout un panel de dispositions. Du plan de surendettement (ou plan de redressem*nt) qui permet au débiteur de rembourser ses dettes au rétablissem*nt personnel qui efface une partie ou la totalité de ses dettes, le débiteur peut se voir proposer des solutions adaptéesà sa situation.

8.Établir un tableau de gestion pour retrouver une situation financière stable

Parallèlementà ces opérations, mettre en place un tableau de gestion de budget et un suivi de ses finances personnelles concourtà retrouver une situation financière saine. Pour vous aiderà gérer votre argent, il existe aujourd’hui de nombreux outils, comme les applications de gestion de budget (Bankin’, Linxo, PiloteBudget, etc.).

Certaines banques mettent aussià disposition des tableaux de bord pour vous aiderà mieux gérer vos dépenses, notamment en catégorisant vos frais et en suivant l’évolution de votre solde en temps réel.