Masz długi u komornika? Musisz zatem się spodziewać, że grozi Ci zajęcie rachunku bankowego. Sprawdź, po jakim czasie komornik wchodzi na konto i czy sposobem na uniknięcie problemów jest przeniesienie pieniędzy do innego banku. Wyjaśnimy Ci dokładnie, po jakim czasie komornik zajmie nowe konto i w jaki sposób może się o nim dowiedzieć.
Z punktu widzenia dłużników zajęcie konta przez komornika jest dużym problemem, ponieważ skutkuje blokadą rachunku, a więc i brakiem dostępu do pieniędzy. Trudno się zatem dziwić, że wielu z nich w takiej sytuacji decyduje się na szybkie założenie konta osobistego w innym banku. Poniżej wyjaśniamy, czy komornik może zająć także nowe konto bankowe i kiedy ewentualnie to zrobi. Przy okazji dowiesz się, jak w praktyce przebiega takie zajęcie rachunku bankowego i że nie musi ono oznaczać blokady wszystkich środków.
Nowe konto w banku a komornik
Czy nowe konto osobiste w banku jest sposobem na komornika? To zależy od kilku czynników: czy komornik się o nim dowie i kiedy to nastąpi. Zacznijmy jednak od wyjaśnienia podstawowych kwestii, a więc kiedy w ogóle dochodzi do zajęcia rachunku bankowego dłużnika.
Ogólnie postępowanie komornicze rozpoczyna się od momentu wpłynięcia do kancelarii komornika wniosku egzekucyjnego od wierzyciela. W takim wniosku mogą być już wskazane sposoby egzekucji zadłużenia, a jeśli nie, decyduje o nich komornik. Zazwyczaj komornicy w pierwszej kolejności decydują się właśnie na zajęcie konta bankowego dłużnika. Jest to bowiem najszybszy i najprostszy sposób na odzyskanie długu.
A skąd komornik pozyskuje informację o numerze konta dłużnika? Dane na ten temat może otrzymać od wierzyciela, albo zdobyć je samodzielnie z systemu OGNIVO prowadzonego przez Krajową Izbę Rozliczeniową lub z Centralnej Informacji o Rachunkach Bankowych.
Komornicy najczęściej korzystają z systemu Ognivo, ponieważ zapewnia on błyskawiczną komunikację z bankami i SKOK-ami drogą elektroniczną. Zdobycie informacji na temat rachunków bankowych dłużnika odbywa się więc za pośrednictwem takiego systemu błyskawicznie. I tutaj dochodzimy do kluczowej kwestii, czyli po jakim czasie komornik wchodzi na konto.
Dokładną procedurę, jak komornik zajmuje konto, przedstawimy niżej. W tym momencie warto jedynie wyjaśnić, że przebiega ona dość szybko. Komornik wysyła bowiem do banku zawiadomienie o zajęciu rachunku również za pośrednictwem systemu Ognivo. Z kolei bank po otrzymaniu takiego zawiadomienia ma obowiązek od razu zablokować konto dłużnika, aby zabezpieczyć środki na poczet spłaty zadłużenia.
Istotne jest to, że zajęcie konta bankowego może trwać dotąd, aż komornik nie odzyska z niego całej kwoty zadłużenia. Oznacza to, że blokada nakładana jest nie tylko na środki, które już znajdują się na rachunku, ale również na te, które dopiero na niego wpłyną np. z tytułu przyszłego wynagrodzenia. Właśnie dlatego, aby uniknąć zablokowania kolejnych środków, wielu dłużników decyduje się na założenie nowego konta w innym banku. Czy jednak przeniesienie konta do innego banku w celu uniknięcia egzekucji należności to dobry pomysł?
Jak szybko komornik dowie się o nowym koncie?
Choć komornicy teoretycznie mogliby codziennie weryfikować dłużników przez system Ognivo, to w praktyce byłoby to trudne do wykonania. Na pewno robią to przy rozpoczęciu egzekucji, by zlokalizować jakiekolwiek rachunki, których właścicielem lub współwłaścicielem jest osoba zadłużona. Nigdzie nie jest powiedziane, jak często komornicy sprawdzają konta bankowe dłużnika przez Ognivo w późniejszym czasie i czy w ogóle to robią. Dłużnik próbując uchronić swoje nowe przychody przed zajęciem,przekierujeje na nowy rachunek. Czy komornik ma wgląd do konta bankowego i może się o tym dowiedzieć? Po jakim czasie komornik znajdzie nowe konto?
Odpowiedź na pytanie „kiedy komornik dowie się o nowym koncie” z pewnością nie ucieszy nikogo, kto chce w ten sposób przechytrzyć system. Wszystko zależy bowiem od tego, kiedy postanowi ponowić zapytanie w systemie Ognivo. Można jednak założyć, że jeśli na dane konto do momentu zajęcia komorniczego regularnie wpływało wynagrodzenie, a nagle przestanie, to będzie to sygnałem dla komornika, by poszukać nowych jego rachunków.
Podsumowując, to, jak szybko komornik znajdzie nowe konto, zależy tak naprawdę od przypadku. Może sięzdarzyć, że przez kilka miesięcy albo i dłużej w ogóle nie będzie świadom, że dłużnik otworzył nowy rachunek.
Czy komornik może zająć dwa konta bankowe?
Konto bankowe to pierwsze źródło, z którego komornik przeprowadza egzekucję komorniczą. Dłużnik może mieć jednak więcej niż jeden rachunek, więc kluczowe jest to, ile kont jest w stanie zająć komornik. Czy komornik zajmuje wszystkie konta?
Okazuje się, że komornik ma prawo zająć dowolną liczbę kont, ponieważ nie ma w tej kwestii żadnych ograniczeń. Co więcej, znacznianie ma też rodzaj rachunku. Warto jednak podkreślić, że nie może zająć wszystkiego, co jest na koncie. Więcej na ten temat w dalszej części artykułu.
Czy mogę mieć dwóch komorników na jednym koncie?
Przeciwko dłużnikowi, który ma kilka różnych długów, może zostać wydanych kilka wyroków sądowych, a każdy z nich skierowanydo innego komornika. Takim sposobem dochodzi czasami do sytuacji, w której na jednym koncie będzie dwóch komorników. Wtedy jeden może zająć wynagrodzenie, a drugi rachunek bankowy i jest to zgodne z prawem.
Jeśli następuje zbieg egzekucji komorniczej, to pierwszeństwo ma zawsze ten komornik, który jako pierwszy wszczął egzekucję komorniczą na koncie. Może się też zdarzyć, że wynagrodzenie wystarczy na pokrycie wszystkich egzekwowanych należności, wtedy roszczenia każdego z komorników zostaną zaspokojone.
To też ważne:Czy komornik może zająć wspólne konto bankowe?
Jak komornik wchodzi na konto?
Częściowo już wyjaśniliśmy, jak komornik wchodzi na konto. W tym celu wysyła do banku zawiadomienie o egzekucji długu z rachunku dłużnika i odbywa się to drogą elektroniczną. Jednocześnie wysyła podobne zawiadomienie do dłużnika, jednak robi to pocztą tradycyjną. Taka korespondencja dociera zatem do dłużnika zazwyczaj już po fakcie zajęcia rachunku.
Ważne!
Warto tu podkreślić, że komornik nie zajmuje konta w sposób dosłowny. Nie zyskuje bowiem do niego dostępu, a więc nie może też samodzielnie dysponować zgromadzonymi na nim środkami. Przekazaniem pieniędzy z konta dłużnika na poczet spłaty zadłużenia zajmuje się bank, na podstawie otrzymanego zawiadomienia oraz tytułu egzekucyjnego.
Po jakim czasie komornik wchodzi na konto?
Warto też wyjaśnić, kiedy komornik wchodzi na konto. Od chwili znalezienia przez komornika konta dłużnika do momentu zajęcia znajdujących się na nim pieniędzy mija trochę czasu. Postępowanie komornicze przeprowadzane jest bowiem w kilku etapach i z uwzględnieniem przepisów, które narzucają pewne terminy wykonania poszczególnych czynności. To właśnie od nich zależy, po jakim czasie komornik zajmuje konto bankowe i kiedy zgromadzone na nim środki zostaną pobrane środki na poczet zadłużenia.
Jak już wiesz, komornik rozpoczyna egzekucję od przesłania do banku zawiadomienia informującego o zajęciu środków dłużnika i odbywa się to drogą elektroniczną. Zgodnie z przepisami, po otrzymaniu takiego zawiadomienia bank musi niezwłocznie zablokować konto dłużnika. Niezwłocznie, a więc nawet tego samego dnia. W konsekwencji takiej blokady dłużnik traci dostęp do zgromadzonych na nim środków. Nie może ich zatem wypłacić kartą z bankomatu, ani wykorzystać do realizacji przelewów. Co ważne jednak, blokadą objęte są wyłącznie środki przekraczające tzw. kwotę wolną od zajęcia. Ile ona wynosi, wyjaśnimy niżej.
Kiedy wchodzi komornik, bank najpierw więc blokuje rachunek bankowy. Do realizacji zajęcia przystępuje natomiast najwcześniej po 7 dniach od otrzymania zawiadomienia. Wyjątkiem są długi alimentacyjne, na poczet których pieniądze muszą być przekazane do komornika od razu. Zatem dopiero po 7 dniach od blokady konta bank zaczyna dokonywać przelewów z rachunku dłużnika na konto komornika.
Po jakim czasie komornik znajdzie nowe konto?
Załóżmy, że komornik zajął Ci rachunek bankowy, a Ty postanowisz założyć drugie konto w innym banku, aby uchronić dzięki niemu przed zajęciem pozostałe swoje środki. Po jakim czasie komornik zajmie nowe konto? To zależy, kiedy się o nim dowie.
Na pytanie, jak szybko komornik dowie się o nowym koncie, trudno natomiast udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Na pewno nie musisz się martwić, że o nowym rachunku powiadomi komornika bank, w którym je założyłeś. Komornik musi sam znaleźć takie konto, na przykład poprzez złożenie ponownego zapytania w systemie Ognivo. Kiedy to zrobi? Na przykład w opisywanej wyżej sytuacji, czyli gdy nagle na dotychczas zajęte konto bankowe przestaną wpływać pieniądze.
Na stronie jednej z kancelarii komorniczych można jednak znaleźć informację, że komornicy zazwyczaj średnio co kilka miesięcy uaktualniają swoje dane dotyczące kont bankowych dłużników.
A czy komornik od razu zajmuje nowe konto, jeśli już je znajdzie? Zazwyczaj tak robi, ale z zachowaniem całej procedury zajęcia rachunku opisanej wyżej. Najpierw więc bank zablokuje Ci na nim środki, a dopiero po 7 dniach rozpocznie ich przekazywanie do komornika.
Warto więc mieć świadomość, że komornik wcześniej czy później namierzy nowe konto. Jego założenie nie uchroni więc dłużnika przed egzekucją, a jedynie odroczy ją w czasie.
To również istotne:Zadłużenie u komornika – jak spłacić je kredytem?
Jak często komornik sprawdza system Ognivo?
Trudno jest jednoznacznie powiedzieć, jak często komornik sprawdza Ognivo w danej sprawie. Na pewno robi to raz, gdy rozpoczyna postępowanie egzekucyjne. Po upływie kilku miesięcy może jednak ponowić zapytanie. Najczęściej komornicy weryfikują informacje o kontach dłużników co ok. 6 miesięcy.
Ile komornik może zabrać z konta? Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2024roku
Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, w wyniku otrzymania zawiadomienia o zajęciu rachunku bank blokuje na nim środki na poczet spłaty zadłużenia, ale tylko do kwoty przekraczającej tzw. kwotę wolną od zajęcia. Odpowiada ona zawsze wartości 75% minimalnego wynagrodzenia brutto.
Wysokość płacy minimalnej jest aktualizowana co jakichś czas i dlatego zmienia się też kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym. W 2023 i 2024 roku wynosi ona odpowiednio:
- od 1 lipca 2023 r. kwota minimalnego wynagrodzenia wynosi 3600 zł brutto, dlatego kwota wolna od zajęcia wynosi 2700 zł;
- od 1 stycznia 2024 r. kwota minimalnego wynagrodzenia wynosi 4242 zł brutto, a więc kwota wolna od zajęcia od 1 stycznia 2024 r. to 3181,50 zł;
- od 1 lipca 2024 r. minimalna płaca ma być podniesiona do kwoty 4300 zł brutto, czyli kwota wolna od zajęcia wyniesie wówczas 3225 zł.
Pamiętaj, że bank ma obowiązek zapewnienia dostępu klientowi do tej samej kwoty wolnej od zajęcia w każdym miesiącu. Z drugiej strony, jeśli jej w danym miesiącu nie wykorzystasz w pełni, reszta nie zostanie przeniesiona na miesiąc kolejny. Co ważne, powyższa kwota od zajęcia przysługuje wyłącznie w ramach konta osobistego. Jeśli więc komornik zajmie Ci konto firmowe, będzie miał prawo pobrać z niego nawet wszystkie pieniądze.
Oprócz kwoty wolnej od zajęcia bank ma obowiązek pozostawić klientowi do dyspozycji także kwoty ustawowo niepodlegających egzekucji, a więc m.in. z tytułu świadczeń rodzinnych i wychowawczych (np. 500+), alimentów, czy świadczeń z pomocy społecznej.
Musisz też mieć świadomość, że jeśli zajęcie rachunku bankowego nie zapewni komornikowi możliwości odzyskania długu, może zająć Ci bezpośrednio wynagrodzenie u pracodawcy. Po jakim czasie komornik wchodzi na pensje? Niestety często robi to równocześnie z zajęciem rachunku bankowego. W takim przypadku jednak także obowiązuje kwota wolna od zajęcia i jest ona równa pensji minimalnej.
Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? Przeczytaj koniecznie: Ile może zabrać komornik?
Nowe konto a komornik – najczęściej zadawane pytania
W głowach dłużników przymierzających siędo otworzenia nowego rachunku w banku, by uniknąć zajęcia komorniczego, kłębi się wiele pytań. Odpowiedzi na część z nich znaleźć można poniżej. Nowe konto w banku a komornik – co warto wiedzieć?
Czy komornik może zająć konto bez powiadamiania?
Komornik ma obowiązek powiadomienia dłużnika o wszczęciu egzekucji i zajęciu rachunku bankowego. Robi to jednak poprzez wysłanie do niego pisma pocztą tradycyjną, dlatego takie powiadomienie zwykle dociera do dłużnika już po faktycznym zajęciu konta. W tym kontekście można więc stwierdzić, że komornik może zająć konto bez powiadomienia.
Czy komornik może zająć konto członka rodziny?
Zacznijmy od tego, czy komornik może zająć konto małżonka. Nie może tego zrobić, jeśli małżonek prowadzi odrębny rachunek i nie przyczynił się do powstania długu, ani nie czerpał z niego korzyści. Innymi słowy, jeśli np. taka osoba nie wiedziała o zaciągnięciu przez żonę lub męża pożyczki, nie może odpowiadać za jej spłatę.
Należy jednak mieć świadomość, że komornik ma prawo zająć środki na koncie wspólnym małżonków. Wówczas jednak drugi małżonek może wystąpić o zwolnienie z egzekucji kwot, które nie należą ani do majątku osobistego dłużnika, ani nie pochodzą z jego dochodów.
A czy komornik może zająć konto dziecka? Nie, ponieważ przepisy bezwzględnie zabraniają egzekucji długów rodziców z rachunków bankowych ich nieletnich dzieci.
Czy mogę wypłacić pieniądze z konta zajętego przez komornika?
Blokada środków na koncie w banku przez komornika sprawia, że nie można ich z niegoswobodnie wypłacać. Nie da się też bezproblemowo przelewać pieniędzy ani płacić za zakupy w sklepie. Nie zawsze jednak zajęcie komornicze konta obejmuje wszystkie pieniądze. Dłużnik może swobodnie dysponować kwotą wolną od zajęcia.
Czy możliwa jest likwidacja konta zablokowanego przez komornika?
Pewnie wiele osób to zaskoczy, ale likwidacja konta zablokowanego przez komornika jak najbardziej wchodzi w grę. Zastosowanie znajduje tutaj art. 730 Kodeksu Cywilnego, który brzmi „Rozwiązanie umowy rachunku bankowego zawartej na czas nieoznaczony może nastąpić w każdym czasie wskutek wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron; jednakże bank może wypowiedzieć taką umowę tylko z ważnych powodów”. O szczegóły warto dopytać w banku.
Czy mogę przelać pieniądze na konto zajęte przez komornika?
Nic nie stoi na przeszkodzie, by zrobić przelew na konto zajęte przez komornika. Trzeba jednak pamiętać, że przelane środki najprawdopodobniej zostaną zajęte przez komornika na poczet spłaty długu. Taki przelew więc z jednej strony zmniejszy dług, ale z drugiej przelanych na rachunek pieniędzy nie uda się już odzyskać.
Czy znasz różnicę?Windykator a komornik. Sprawdź, czym różni się zakres ich działań
Czy jeśli dostanę wypłatę na inne konto, komornik jej nie zajmie?
Wypłata na inne konto a komornik – jak to wygląda w praktyce? Wszystko zależy tak naprawdę od tego, na czyje konto zostanie skierowane wynagrodzenie. Jeśli na współmałżonka lub innej bliskiej osoby, to pamiętajmy, że jedynie dłużnik jest zobowiązany do spłaty należności wierzycielom. W praktyce znaczy to tyle, że komornik nie ma prawa zająć konta innej osoby, nawet jeśli ma pewnośćco do tego, że co miesiąc trafia na nie wypłata dłużnika.
Kiedy bank przelewa pieniądze bezpośrednio do komornika?
Bank przelewa pieniądze komornikowi z zajętego konta na konto bankowe komornika niezwłocznie po upływie 7 dni od dnia doręczenia zawiadomienia o zajęciu. Zatem dłużnik może wnieść powództwo w ciągu 7 dni od chwili, gdy zostanie wszczęte postępowanie. Warto o tym pamiętać, bo przekroczenie tego czasu poskutkuje tym, że zakwestionowanie zasadności egzekucji nie będzie możliwe.
Czy jeśli dostanę wypłatę do ręki w gotówce, komornik jej nie zajmie?
Dłużnik, który myśli, że wypłata do ręki uchroni go przed komornikiem, niestety jest w błędzie. Przeprowadzający egzekucję z rachunku bankowego dłużnika komornik przekazuje jego pracodawcy pismo, w którym informuje o zajęciu wynagrodzenia. W takim przypadku pracodawca nie może przekazywać dłużnikowi wypłaty w gotówce poza częścią, która nie podlega zajęciu. W przeciwnym razie musi się liczyć z możliwością otrzymania grzywny.
Dowiedz się również:Kredyt po egzekucji komorniczej – kiedy?
Po jakim czasie komornik schodzi z konta?
Komornik schodzi z konta dopiero po zaspokojeniu wszystkich roszczeń. Wówczas przesyła do banku informację o uchyleniu zajęcia i robi to elektronicznie. Po otrzymaniu takiej informacji bank powinien więc od razu odblokować konto.
Co ważne, jeśli egzekucja z danego rachunku jest nieskuteczna, komornik może ją jedynie wstrzymać na określony czas. W okresie zawieszenia postępowania może być niestety utrzymana blokada konta. Może się zatem zdarzyć, że po jakimś czasie komornik zajmie nowe konto i jednocześnie utrzyma zajęcie na poprzednim rachunku.
